Vai financiar um carro, imóvel ou outro bem de alto valor? Antes de fechar contrato, entenda como funciona a Tabela Price (Sistema Francês de Amortização) — o método mais comum para financiamentos de veículos, eletrodomésticos e crédito pessoal. Ao longo desta página você aprende a calcular parcelas fixas, entender a amortização mês a mês e comparar com o Sistema SAC.
📋 Sumário
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- O que é a Tabela Price?
- 📐 Fórmula da Tabela Price (Sistema Francês de Amortização)
- 📊 Exemplo Completo da Tabela Price com Cálculos Mês a Mês
- ⚖️ Tabela Price vs SAC – Qual Escolher para Seu Financiamento?
- ✅ Vantagens e Desvantagens da Tabela Price
- 💰 Componentes do custo (CET, IOF, seguros)
- 🔁 Vale a Pena Amortizar Antecipadamente no Sistema Price?
- ⚠️ Armadilhas Comuns + Regra dos 30% da Renda
- ❓ Perguntas Frequentes sobre a Tabela Price
📌 O que é a Tabela Price?
A Tabela Price (também chamada de Sistema Francês de Amortização) é um método de cálculo de financiamento onde todas as parcelas têm o mesmo valor durante todo o contrato. No entanto, a composição de cada parcela muda ao longo do tempo: nas primeiras parcelas, a maior parte é composta de juros; nas parcelas finais, a maior parte é composta de amortização do saldo devedor.
Este sistema é amplamente utilizado em financiamentos de veículos, eletrodomésticos, crédito pessoal e consórcios, pois oferece previsibilidade — você sabe exatamente quanto pagará todo mês.
📐 Fórmula da Tabela Price (Sistema Francês de Amortização)
Fórmula do coeficiente de financiamento:
Parcela = PV × (i × (1 + i)^n) / ((1 + i)^n – 1)
Onde:
- PV = Valor presente (valor financiado)
- i = Taxa de juros mensal (em decimal, ex: 0,75% = 0,0075)
- n = Número de meses (prazo)
Na tabela price, as parcelas são fixas, mas os juros são calculados sobre o saldo devedor. Portanto, nos primeiros meses, a maior parte da parcela é composta por juros; com o tempo, a amortização aumenta.
📊 Exemplo Completo da Tabela Price com Cálculos Mês a Mês
Exemplo: Financiamento de R$ 100.000,00 em 12 meses com taxa de juros de 1,5% ao mês.
Cálculo da parcela usando a fórmula Price:
Parcela = 100.000 × (0,015 × (1,015)^12) / ((1,015)^12 – 1) = R$ 9.152,23
Total pago: R$ 109.826,76
Total de juros: R$ 9.826,76
Composição da primeira parcela:
- Juros: R$ 100.000 × 0,015 = R$ 1.500,00
- Amortização: R$ 9.152,23 – R$ 1.500,00 = R$ 7.652,23
- Saldo devedor após 1º mês: R$ 100.000 – R$ 7.652,23 = R$ 92.347,77
| Mês | Parcela (R$) | Juros (R$) | Amortização (R$) | Saldo Devedor (R$) |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 9.152,23 | 1.500,00 | 7.652,23 | 92.347,77 |
| 2 | 9.152,23 | 1.385,22 | 7.767,01 | 84.580,76 |
| 3 | 9.152,23 | 1.268,71 | 7.883,52 | 76.697,24 |
⚖️ Tabela Price vs SAC – Qual Escolher para Seu Financiamento?
| Característica | Tabela Price | Sistema SAC |
|---|---|---|
| Valor das parcelas | Fixo (constante) | Decrescente (começa maior, diminui com o tempo) |
| Amortização | Crescente (começa baixa, aumenta) | Constante (mesmo valor todo mês) |
| Custo total de juros | Maior | Menor |
| Previsibilidade orçamentária | Alta (parcela sempre igual) | Baixa (parcela começa alta, vai caindo) |
| Comum em | Veículos, crédito pessoal, eletrodomésticos | Financiamento imobiliário, longo prazo |
✅ Vantagens e Desvantagens da Tabela Price
✅ Vantagens
- Parcelas fixas e previsíveis
- Facilita o planejamento financeiro mensal
- Ideal para quem tem orçamento apertado
- Mais fácil de entender e calcular
⚠️ Desvantagens
- Maior custo total de juros (comparado ao SAC)
- Nas primeiras parcelas, quase todo valor é juros
- Amortização lenta no início do contrato
- Pode levar mais tempo para quitar a dívida
💰 Componentes do custo (CET, IOF, seguros)
- CET (Custo Efetivo Total): engloba juros, tarifas, IOF e seguros — é o melhor número para comparar propostas de financiamento.
- IOF: imposto cobrado em operações de crédito.
- Seguros/Encargos: MIP/DFI (imobiliário), seguro do bem, tarifas administrativas.
🔁 Vale a Pena Amortizar Antecipadamente no Sistema Price?
Sim, e muito! Como a maior parte dos juros do financiamento Price está concentrada nas primeiras parcelas, amortizar antecipadamente no início do contrato gera uma economia significativa. Você pode amortizar reduzindo o prazo (mantendo a parcela) ou reduzindo a parcela (mantendo o prazo). A primeira opção é geralmente mais vantajosa financeiramente.
⚠️ Armadilhas Comuns + Regra dos 30% da Renda
✅ Boas práticas
- Mantenha a parcela ≤ 30% da sua renda líquida
- Revise o CET e todos os custos embutidos
- Simule entrada maior e prazo menor
- Compare Price e SAC antes de decidir
⚠️ Atenções
- Parcela baixa com juros altos (custo final exagerado)
- Prazo muito longo aumenta muito os juros totais
- Assinar contrato sem comparar ofertas de diferentes bancos
- Ignorar o CET e focar apenas na parcela mensal
❓ Perguntas Frequentes sobre a Tabela Price
O que é a Tabela Price?
A Tabela Price (Sistema Francês de Amortização) é um método de cálculo de financiamento onde todas as parcelas têm o mesmo valor durante todo o contrato, mas a composição entre juros e amortização muda ao longo do tempo.
Como calcular a parcela da Tabela Price manualmente?
Use a fórmula: Parcela = PV × (i × (1 + i)^n) / ((1 + i)^n – 1), onde PV é o valor financiado, i é a taxa mensal e n o número de meses.
Qual a fórmula da Tabela Price?
Parcela = Valor financiado × coeficiente de financiamento, onde coeficiente = (i × (1 + i)^n) / ((1 + i)^n – 1).
A Tabela Price é mais cara que o SAC?
Sim, o custo total de juros na Tabela Price geralmente é maior que no SAC, pois as parcelas fixas concentram mais juros no início do contrato.
Vale a pena amortizar antecipadamente no sistema Price?
Sim. Amortizar no início do contrato reduz drasticamente o saldo devedor e os juros futuros, gerando economia significativa.
Como saber se meu contrato usa Tabela Price?
Verifique no contrato: se as parcelas são fixas durante todo o período, é provável que seja Tabela Price. No sistema SAC as parcelas são decrescentes.
Qual a diferença entre Tabela Price e SACRE?
SACRE é um sistema híbrido (usado pela Caixa) com parcelas iniciais fixas e depois decrescentes. A Tabela Price tem parcelas sempre fixas durante todo o contrato.
A Tabela Price é permitida pelo Banco Central?
Sim, a Tabela Price é amplamente utilizada e regulamentada no Brasil, principalmente em financiamentos de veículos, crédito pessoal e consórcios.
Como simular a Tabela Price no Excel?
Use a função PGTO(taxa; prazo; -valor_financiado). Exemplo: =PGTO(1,5%; 12; 100000) para calcular a parcela mensal.
Qual a melhor tabela: Price ou SAC?
Depende do seu perfil. Price é melhor para quem precisa de previsibilidade mensal. SAC é melhor para quem quer pagar menos juros no total e tem capacidade de arcar com parcelas iniciais mais altas.
✅ Checklist antes de fechar seu financiamento
- Revise CET, IOF, seguros e tarifas no contrato
- Garanta que a parcela cabe no seu orçamento (máx. 30% da renda)
- Simule entrada maior e prazo menor — anote as diferenças
- Compare Tabela Price x SAC para seu perfil
- Confirme se há cobrança de seguros obrigatórios e alternativas
- Se a taxa parecer alta, negocie ou compare outras opções de crédito
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Supervisão editorial: Lucas Dalenogare — Editor de Conteúdo do PortalBrasil.
Responsável pela revisão e validação das informações financeiras publicadas, assegurando clareza, precisão e responsabilidade editorial.
📌 Metodologia: Os cálculos seguem o Sistema Francês de Amortização (Tabela Price) e o Sistema SAC, conforme diretrizes do Banco Central do Brasil. Para propostas oficiais, consulte a instituição financeira.